クレジットカードニュース > 企業・業種 > 【金融】地方銀行7割が減益 収益モデル崩れ、日銀への恨み節も
Release: 2019/05/22 Update: 2019/05/22

【金融】地方銀行7割が減益 収益モデル崩れ、日銀への恨み節も

1 :田杉山脈 ★ 2019/05/20(月) 09:34:33.14 CAP_USER.net
地方銀行の経営が厳しさを増している。全国の地銀の2019年3月期決算を朝日新聞が集計したところ、最終的なもうけを示す純利益が全体の7割で減っていた。人口減で資金需要が先細るうえ、アベノミクスによる超低金利政策で金利収入は減少の一途。経営改善のため、支店の削減や手数料値上げなど、利用者へのしわ寄せも広がる。

地銀、生き残りの道は? コンコルディアFG社長に聞く
 全国の地銀のうち、19日までに決算が未発表の但馬銀行(兵庫)を除き、102行分を集計した。最終的なもうけを示す純利益(単体)は、7割の72行が減益・赤字転落。一般企業の売上高にあたる経常収益(同)は全体の6割が減っていた。赤字は、不動産向け融資の不正があったスルガ銀行(静岡)と第二地銀の大正銀行(大阪)だった。

 第一地銀(63行)と比べ、規模の小さな第二地銀(39行)は減益企業の比率が高い。地域別では、甲信越(新潟・山梨・長野)は6行中5行、四国4県は8行中7行がそれぞれ減益になった。一方で、観光や建設関連の産業が堅調な沖縄は3行中2行が増益だった。

 多くの地銀に共通するのは、高齢化で預金が積み上がる一方で、人口や企業が減って成長見込みのある貸出先が少ない苦境だ。アベノミクスによる異次元の金融緩和で超低金利政策が続き、追い打ちをかける。金利収入は減少の一途で、地銀が取引先に貸す際の金利は1%を切る。

 「名古屋金利」とも呼ばれ、低金利競争が激しい東海地方に至っては「金利ゼロで貸す地銀もある」(地銀関係者)ほど。お金を貸して利息を受け取る銀行の収益モデルが、成り立ちにくくなっている。

 地銀からは日本銀行への恨み節も聞こえる。西日本フィナンシャルホールディングス(福岡)の谷川浩道社長は「当初は短期間ということで(16年から)マイナス金利政策が導入されたが、時間が経ち、金融機関の多くはへたりこんでいる」と嘆く。日銀は少なくとも20年春ごろまで超低金利を続ける構えで、地銀には「冬の時代」が続く。

 地域の資金需要が減るなか、新…
https://www.asahi.com/articles/ASM5L04SQM5KULFA05J.html

引用元:http://anago.2ch.sc/test/read.cgi/bizplus/1558312473/
3 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 09:36:18.17 +51moAMG.net
国債買うだけの商売なんて成り立たなくて当たり前だろカス銀行。
6 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 09:41:28.32 4qZ8oL07.net
>>3
銀行の貸し出し残高はバブル期を超えて過去最高になってるんだけどね
5 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 09:40:14.94 bkztMuZH.net
>人口や企業が減って成長見込みのある貸出先が少ない苦境だ
現状認識からして間違ってる

企業の総数も減って無いし、人口減の直接影響が来るのはもっと先だし、
貸出減の原因は資金調達手段の多様化

7 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 09:43:07.51 jGDRZM03.net
貸しはがししかしないくせに、よく言うよ地銀
11 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 09:46:33.44 vbfTy8Q.net
不動産や投資で稼がないとな。
13 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 09:51:09.20 gaFUg/kG.net
よくわからんが
銀行屋のゴールデンタイムは終了したと思ふ(`・ω・´)

信金、地銀、第2地銀も45歳リストラが始まりそうw

16 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 09:55:26.56 zMUjMgwf.net
日銀というか政治だけどなw
完全に独立性を失ってる
17 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 09:57:17.27 knSuO+Sw.net
吸収合併で業界再編はよ
20 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 10:00:53.56 GgUa6LYr.net
まともな与信してこなかったツケだろ。
土地を担保するか、国債買う。
アホかと。
25 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 10:04:29.45 KdWBXkfO.net
自業自得だろ
自分らが貸し渋りなんかして市場に金が回らないから
金融緩和する事になったんだし

デフレ時の中小企業の倒産なんて
ほとんどキャッシュフロー倒産だったし

銀行の貸し渋りで中小を潰しまくって
本来の役割果たさなかったツケが回ってきただけ
同情の余地なんて無い

28 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 10:06:40.09 R+d5+g1M.net
一世を風靡したサラ金会社を全部買い取って、いざ稼ぐぞと思ったら、
過払金返金詐欺で利益を寄って集ってむしり取られているじゃん、
もう絵に描いたような間抜けなビジネスモデルですね
32 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 10:12:14.33 CIz0P2F8.net
融資能力はないからな
担保頼りで質屋と大差ない
33 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 10:14:53.91 rsAhpURh.net
銀行は国債に投資しても利益にならないから審査を甘くして個人や中小企業に貸すか中国や韓国などの海外に投資することに
37 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 10:23:24.71 G7JYkXpC.net
>>33
審査甘くしたら金融監督庁に目をつけられる
特別検査されたら終わり、スルガみたいになる
35 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 10:18:41.67 8hXYbVnc.net
とっととリアルな行員はクビにして、AIで帳尻しろよ
同時にネット銀の看板借りて生き延びる道を模索しろよ
それ以外に道はない
36 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 10:20:08.41 BXkS74Bi.net
これが本来の銀行の収益だろ。
多分まだまだ下がるだろうけど。
40 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 10:37:08.49 5dsSaRWL.net
責任者と責任者候補はいるだろけど受付と簡単な事務手続きは派遣の女性で間に合うし・・・
41 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 10:40:23.80 7gSsBTAQ.net
金融庁の有識者会議での地方銀行が存続可能な地域と難しい地域を見たが
一県一行でも難しい地域が多いんだな 青森、秋田、群馬、栃木、山梨、富山、石川、福井、岐阜、三重、奈良、
和歌山、、島根、鳥取、岡山、山口、香川、徳島、高知、大分、宮崎、佐賀、長崎

これらの県は一行でも存続が難しい

90 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 12:02:52.31 Zt/tH9Ya.net
>>41
一県一行でも地銀は存続できないってのは
それらの自治体は今後激しく経済が衰退しますよと言われてるようなもん
44 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 10:42:10.97 Cjip+nr0.net
国債って銀行が買ってる間は
公的資金入れてるのと変わらないから
日本は絶対潰れないわけなんで
続けてて消費税増税は流石にできんわね
46 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 10:45:37.14 rsAhpURh.net
>>44
今は銀行も借りなくて日銀が回収してるがな
53 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 10:57:17.26 Cjip+nr0.net
>>46
日銀が回収してるからなおええんやろ
通過発行権は偉大だよ
45 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 10:43:28.71 jHmWs8.net
お給与たくさん貰ってるんでしょ
49 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 10:51:08.60 iTRzPQPA.net
国債買ってるだけでよかった時代で銀行員は勘違いした
収益モデルを作れない銀行はつぶれるのみ
要は斜陽産業
51 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 10:52:10.02 64ZJCyTq.net
投資不動産なくなったら何に向かうのか
カードローンも伸びないだろうし、これからは不景気になるだろうからリバースモーゲージや投資商品になるのかな?
まぁ何にせよ今の日本だと緩和解くのは無理だからできることは何でもやっておくことだろな
55 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 10:59:38.93 3rFBeT7P.net
いつまでも動かなかった地銀にしびれをきらせただけ
改革出来たとこは生き残り出来なければくっつくか食われる
56 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 11:04:36.37 3J9f+hNl.net
>>1
> 人口や企業が減って成長見込みのある貸出先が少ない苦境だ。

これほんとう?
最近の銀行って、国債と住宅ローンばかりでちゃんと成長見込みのある企業を
探す努力が足りないっていう印象があるんだけど

67 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 11:29:39.12 Zt/tH9Ya.net
>>56
成長見込みがある企業って中堅以上の上場企業だろ
間違っても中小企業じゃない
中小は倒産可能性の方がデカいからな
学生はこの会社が成長見込みあると考えて中小には行かないし
婚活してる女だってこの男は成長見込みあると考えるのは年収が高い既に結果出してる男だろ
株買う奴だって既にバブル的に上がってる株を成長見込みがあると買いたがるわけだし
73 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 11:36:58.93 3J9f+hNl.net
>>67
それが本当なら、地方銀行は不要ってことにならない?
飲食店とか小さい規模での融資はあるだろうから、将来性があるか
きちんとプラン立ててるかをちゃんと審査すれば有望な融資先はあると思うんだけど
76 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 11:42:13.85 4JTZ7vAN.net
>>73
中小企業はもともと存在基盤が弱いんだから
いろんな環境の変化に弱い
そういう環境の変化に対応できるように支援することができる
実効性のある銀行になることが必要
57 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 11:07:13.13 0l/4v2Ts.net
個人向け無担保融資の金利も1%程度なら利用者が増えるぞ、焦げついてもなにもせずに廃業するよりも最後は良い銀行だったと言われたいだろ。
65 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 11:25:09.70 4JTZ7vAN.net
銀行が悪いというよりもむしろ地域の中小が弱ったのが原因
特に甲信越、四国の住民は生まれ変わった気持ちになって
新陳代謝しないと変化についていけなくなる
住んでる住民だよ
66 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 11:29:33.97 NdqmVxFY.net
第二地銀は名古屋銀行以外は
単独で残られないだろうな
75 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 11:42:12.19 s4CrEV+T.net
因果応報
中小企業経営者の恨み思いしれ
コンビニのバイトからやり直せばええんや
77 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 11:43:30.40 4DFsEXMb.net
これ本当に潰れたら大変な経済危機になるよ
連鎖倒産だらけで
78 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 11:44:56.01 4JTZ7vAN.net
具体的には海外の販売先を紹介できるとか
低料金で広告できる仕組みづくりとか
本気で考えればできることはたくさんある
89 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 11:56:23.26 eBw/csKS.net
ネットバンキングができない、ATMにも行けなくなった高齢預金者の為に
少々高くてもよいから手数料をとって訪問業務をしてもらいたいな。
信託業務こそ地銀が生き残る道だと思う。
94 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 12:16:47.33 V6238ocj.net
融資先事業を育てる意識ゼロなんだから当然だわな
105 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 12:50:10.13 pXzHR4NS.net
晴れたら傘を貸し降ったら取り上げる商売はいずれ滅びるとあれ程
110 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 13:10:19.08 iSyq9uQF.net
あちこちに金貸せば良いだけ。
111 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 13:12:26.57 6zfLo/K3.net
いくら金利が低くても経済全体が成長していく国でなければ
借金しようなんて人は増えないだろう
126 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 13:41:56.05 aZ3hZQQk.net
スルガみたいな地方でも頑張ってると思われた銀行のメッキがはがれたしなw
この事件でますます安全な融資先ばっかりで冒険しようともしない銀行ばっかりになるな
127 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 13:42:15.25 WeM2M7E+.net
大切なのは銀行システムなのであって
銀行そのものが必要なわけではない
なんらかの代替サービスでシステムが維持できるのなら
必要のない銀行は淘汰された方が世の中のためになる
129 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 13:43:45.93 aZ3hZQQk.net
>>127
なんとかペイとかなら銀行の決済なんて使わなくてもスルーできるんだよなw
130 :名刺は切らしておりまして 2019/05/20(月) 13:46:30.65 WeM2M7E+.net
>>129
決済だけならそれで良いけど
信用創造できるのは銀行じゃないと無理だし

関連商品